신용점수별 등급이 어떻게 되는지와 조회하는 방법에 대해서 궁금하시죠? 금융기관을 이용할 때 가장 기본적으로 체크해야 하는 것이 신용점수이기 때문에 신용점수를 높이는 방법까지 알아보겠습니다.
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신용점수를 확인하는 기관은 여러 곳이 있지만 대표적인 신용평가회사인 나이스지킴이를 통한 신용점수별 등급과 조회하는 방법을 알아보겠습니다.
신용점수별 등급
2021년 이전까지는 몇 등급으로 구분했지만 2021년 이후부터는 신용등급제에서 신용점수제로 변경되었습니다. 나이스지킴이에서는 1점부터 1000점까지 신용점수를 정하고 10단계로 나누어 각 점수대에 따라서 개인의 신용도를 확인하고 있습니다.
2021년 12월 이후에 점수제 전환에 따라서 법에 정하고 있는 규정 내용은 아래와 같습니다.
나이스기준점수 기준
874점 이하 : 중금리로 자금을 빌릴 때 신용공여한도 우대점수 구간 (기존 4등급 이하)
최소 570점 이상 : 신용카드 발급가능자 (기존 6등급 이상)
최대 744점 이하 : 미소금융 등 정부자금지원대상 (기존 6등급 이하 )
최대 724점 이하 : 은행, 저축은행 등 금융기관 구속성 영업행위 금지 (기존 7등급 이하)
미소금융 등 정부가 지원하는 금융사업을 신청할 수 있는 나이스신용 점수는 744점 이하가 대상이 됩니다.
신용등급 점수표
| 1등급 | 나이스 900점-1000점 | 올크레딧 942점-1000점 |
| 2등급 | 나이스 870점-899점 | 올크레딧 891점-941점 |
| 3등급 | 나이스 840점-869점 | 올크레딧 832점-890점 |
| 4등급 | 나이스 805점-839점 | 올크레딧 768점-831점 |
| 5등급 | 나이스 750점-804점 | 올크레딧 698점-767점 |
| 6등급 | 나이스665점-749점 | 올크레딧 630점-697점 |
| 7등급 | 나이스 600점-664점 | 올크레딧 530점-629점 |
| 8등급 | 나이스 515점-599점 | 올크레딧 454점-529점 |
| 9등급 | 나이스 445점 -514점 | 올크레딧 335점-453점 |
| 10등급 | 나이스 0점-444점 | 올크레딧 0점-334점 |
신용점수 높이는 방법
나이스지킴이 신용점수를 올리는 방법을 알아보겠습니다.
- 주거래은행을 만들어서 착실하게 거래 실적을 쌓는다.
- 주거래은행을 이용해서 급여이체, 공과금 자동이체, 카드대금 납부등을 이용한다.
- 신용카드는 한도의 50% 이내에서 계속 사용되며 연체되지 않는다.
- 신용카드 사용자들은 할부나 리볼빙 서비스를 과도하게 이용하지 않는다.
- 마이너스 통장이 있으면 최대한 인출 한도를 줄여야 한다.
- 체크카드를 연체 없이 6개월 이상 매달 30만원 이상 사용한다.
- 통신요금, 국민연금, 도시가스요금 등 6개월 이상 납부실적을 신용평가사에 제출한다.
- 금융 기관의 부채가 있다면 오래된 부채부터 갚아야 한다.
- 연체가 있으면 금액이 큰 것보다 오래된 연체부터 상환한다.
- 신용점수를 관리하는 방법은 실제로는 간단합니다. 자신의 소득 범위 내에서 부채를 적절하게 유지하고, 신용카드, 통신요금 등 연체를 하지 않는 것입니다. 또한 위 내용 중에서 사소하게 생각할 수 있지만 각종 공과금을 연체 없이 6개월 이상 납부했다는 것을 신용평가사에 제출하면 최대 17점의 가점이 될 수 있습니다.
신용점수제란?
신용점수는 장기 연체. 보증. 신용개설 등의 신용정보를 바탕으로 전체 신용 활동 인구에 대한 종합적인 신용도를 측정하고 계량화한 지표입니다. 장기 연체 가능성과 상위누적 구성비를 1~1000점으로 변환하여 산출하게 되는데 개인의 신용점수는 금융기관이 신용을 바탕으로 신용거래를 설정 및 유지하고자 할 때 참고지표로 활용합니다.
신용등급이 7등급으로 서로 같은 A와 B가 있습니다. 실제로는 A는 6등급에 가까운 7등급, B등급에 가까운 7등급인데 은행, 카드사 등 돈을 빌리거나 카드 발급 심사를 하는 입장에서 보면 같은 7등급입니다. 이에 해당하는 금리 조건과 월 이용 한도를 제시받는데 이 과정에서 상대적으로 손해인 사람은 6등급에 준하는 A가 아쉬운 상황이 됩니다.
이처럼 신용 상태가 더 뛰어나지만 같은 신용등급으로 묶이는 불합리한 상황을 줄이기 위해서 신용점수제가 생겼습니다. 이제는 신용카드 점수표보다는 본인의 신용점수를 보다 더 정확하게 파악하고 부족한 부분을 채워 올리는 것이 중요합니다.
신용등급 주요 항목
국내 개인신용평가를 대행하는 회사에서 신용점수를 산출하기 위해서 크게 3가지 정도로 요약합니다.
1. 상환이력 : 과거에 부채를 잘 갚았는지 여부에 대한 점수
2. 신용카드 이용기간 : 언제부터 신용카드를 사용했는지
3. 신용거래 형태 : 자금은 어떤 형태를 사용하고 있는지 또는 사용했는지
신용평가 항목에서 중요한 부분을 차지하고 있는 부분이 아이러니하게도 신용카드 사용내역과 자금을 얼마나 빌려 쓰는지의 정도가 들어갑니다.
점수평가 요소
1. 상환이력
나이스지킴이에서 신용점수를 환산하는데 가장 큰 비중을 차지하고 있는 것은 상환이력으로 30.6%의 비중을 차지하고 있습니다. 다시 말해서 과거에 발생한 채무를 상환하는데 연체한 이력이 있는지 혹은 현제 채무상환을 연체하고 있는지가 신용점수에 가장 큰 영향을 미친다고 볼 수 있습니다. 연체에는 장기연체, 단기연체, 연체일수 등을 종합적으로 판단해서 신용점수에 반영됩니다. 단기 연체는 10만원 이상 5일, 장기 연체는 90일 이상 연체한 경우를 말합니다.
2. 신용형태
신용점수평가에서 약 3분의 1을 차지하는 평가요소는 신용형태입니다. 이것은 신용 카드나 직불카드 등의 신용카드로 어떤 유형으로 거래를 하고 있는지 보고 평가합니다. 연체 없이 신용카드를 사용하는 경우 긍정적인 요소로 기능합니다. 그러나 현금 서비스를 너무 많이 사용하면 신용 점수에 안 좋은 영향을 미칩니다.
3. 부채 수준
현재 채무를 얼마나 가지고 있고 보증을 얼마나 하고 있는지 판단하여 개인의 상환 부담에 따른 신용을 관리합니다. 부채나 보증이 많을수록 신용에는 좋지 않지만 반대로 연체가 없는 상환은 오히려 신용점수에 긍정적으로 작용할 수 있습니다.
4. 신용거래시간
개설일로부터 거래기간을 평가합니다. 거래기간이 길수록 좋은 평가를 받고 신용거래기간이 없는 경우 부정적인 요소로 작용합니다.
